最近中产破产七件套冲上了热搜，我看了下，相比起几年前的中产破产3件套，现在内容已经扩展到了七件套，从买房到投资理财，最后到孩子教育和健康管理，一个不小心，中产家庭就会直接返贫，今天我就完整的聊一下中产破产的7大陷阱。
第一个陷阱，高额房贷。
在10年以前，国内就有很多资深人士发出预警，他们指出，房贷支出超出家庭收入的30%，就会有明显的经济压力，如果占比超过了50%，那就有破产的危机，可狂热的人们并不在意这样的预警，当时的人有多么疯狂？我说一下我身边的真实案例。
有朋友月薪1万，直接买了月供8500的房子，每个月交完房贷，连吃饭都要精打细算，连出行方式都要详细规划，因为地铁比公交车要贵几块钱，只有从牙缝里省钱，才能维持基本格局。
最夸张的是，有人月薪6500，敢买月供8000的房子，每个月不仅自己月光，还要找父母补贴几千块钱。
这种案例在当时十分普遍，很多人相信“收入永远上涨、房价只涨不跌”，所以他们坚信，困难只是一时的，熬过了几年困难期，未来就会一片光明，可结果呢？随着房地产市场的下行和各行各业的剧烈调整，现实和他们的预期完全不一致，大量家庭出现了断供的危机，2025年全国法拍房数量高达71.9万套，平均折价率74.1%，那些在高位高杠杆买房的家庭，现在不仅亏光了首付，还倒欠了银行一笔债务，很多家庭一夜返贫。
第二个陷阱，全职太太。
很多女性结婚之后就在家全职带娃，在经济上行期这样做没有问题，因为只靠丈夫的收入就足以覆盖家里所有的开支，可随着裁员降薪的普遍出现，这样的家庭就会变得十分脆弱，抗风险能力非常低，因为这两年的情况大家也知道，很多互联网大厂的程序员失业后收入变成了以前的1/2或者1/3，而他们的妻子，由于常年在家带娃脱离职场，基本很难再找到收入可观的工作岗位，而只能从事薪资远低于预期的基础岗位，这就导致家庭的财务状况急剧恶化，甚至出现了入不敷出的局面。
根据数据统计，单收入家庭抗风险能力只有双职工家庭的1/3，这深刻说明不能把家庭的希望寄托在一个人身上。
第三个陷阱，盲目鸡娃。
为什么很多中产家庭是鸡娃最狠的？因为他们非常担心阶层滑落，担心自己的子女未来混得不如自己，所以为了提前锁定一个良好的预期，他们会花大量的钱在孩子教育上面。
读国际学校、私立院校，请各种一对一辅导，花钱让孩子去研学游学，去兴趣考级等等，他们的教育开支简直就像一个无底洞，一年花几十万都只是毛毛雨，很多家庭在孩子教育方面的开支已经超过了家庭总开支的50%，再加上房贷车贷，家庭的财务状况基本已经绷到了极致，可结果呢？孩子毕业后，或者留学回国后，一个月工资可能只有几千块或者一万块钱，回本遥遥无期，很多中产家庭就是这样被彻底拖垮的。
第四个陷阱，盲目创业。
邹市明就是一个非常典型的案例，作为全国闻名的拳王，邹市明早就赚了一辈子都花不完的钱，可他的老婆不甘心让丈夫躺平，强行让他创业，让他在自己不擅长的领域努力，结果亏光了自己几乎所有的收入。
很多中产家庭也是一样的情况，手里有了一点存款就开始研究起了创业项目，他们想开奶茶店，想做餐饮，却完全没有想过这压根就不是自己擅长的赛道，最后亏光了自己的存款，一夜返贫。
根据权威机构统计的数据，中小微企业第一年倒闭的概率超过了60%，三年的存活率不足20%，辞职创业的中产群体失败的概率高达78%，不是他们不够聪明，而是他们创业的赛道压根就不是他们深耕的领域，隔行如隔山，这就是很多中产创业失败的根本原因。
第五个陷阱，盲目投资。
有一句已经在网上被传烂了，你永远赚不到你认知之外的钱，就算你赚到了，迟早也会凭实力亏回去。
很多中产手里只要有了一点闲钱，就会研究起了投资理财之道，他们会研究P2P、私募、虚拟币、海景房、公寓、高收益理财等等，只要是能获得高额利润的项目，他们都会研究，因为他们认为钱放在银行卡里不升值，简直就是犯罪。
但有意思的是，他们又对投资理财一窍不通，仅凭消息、跟风或保本幻想就投入了大笔资金，甚至有人还会被所谓的“内部消息”所欺骗，去投资了一些不靠谱的理财平台，最后项目暴雷，他们的存款一夜归零，这种投资理财陷阱，永远都不骗穷人，中产就是他们收割的主要群体。
第六个陷阱，忽视健康。
张雪峰的事给我们所有人敲响了警钟，身体才是革命的本钱，没有健康，哪怕你资产过亿、过十亿，也无福享受。
很多中产阶级，比如大厂程序员，最近两年频繁地传出猝死的新闻，为什么会这样？因为高收入不是那么容易获得的，你想一个月赚好几万的工资，就需要付出常人难以承受的压力。
比如说长期维持极致的内卷状态，熬夜加班成为生活的常态，据我所知，他们并非不知道这样干会有风险，只不过他们心存侥幸，他们总是想着，再熬两年多赚一点，赚够了就可以好好休息，可是疾病的到来往往不会提前通知你，就是在这种再熬一熬的心态下，很多人倒在了自己的岗位上，严重点的，直接猝死，轻一点的，得了重大疾病，一场疾病就让自己直接返贫，这也是很多中产返贫的重要原因。
第七个陷阱，攀比消费。
我教你如何判断一个人是否具备正确的财商思维，你只用观察一点，看一看他赚到人生第一桶金的时候，会不会选择购买豪车。
聪明的人，都会选择把这笔钱当作自己的启动资金，让自己的资产快速升值。
但财商缺乏的人，他们往往会选择把这笔钱用来维持生活的体面，他们会买豪车、买奢侈品、进行高端社交、去度假旅游、过精致生活等等，让自己陷入到消费主义的攀比之中，这会导致他们的收入快速缩水，而没有转化成可以钱生钱的资产，从而错失了人生翻身的重要机遇。
一定要记住，人生的第一桶金非常重要，它直接决定我们未来的前途，如果你使用不当，很快就会陷入到破产的危机。
看完这些你就清楚，为什么很多中产会陷入到财务破产，不是他们不够努力，而是他们没有认清当下的现实，很多人还在用高速增长期的思维去判断未来的局势，他们误以为收入会逐年上涨、房价会一直升值、努力就有回报、创业就能成功、行业红利永续。
但实际上，现在很多行业的红利期已经消失，整个市场也从增量时代进入到了存量博弈时代，在这样的情况下，不管是买房、消费还是投资理财，整个的逻辑都会发生翻天覆地的改变，一旦我们的认知和现实出现错位，就会引发一场家庭的财务危机。
所以想要守住自己的家庭财富，我们必须做好六件事：
第一， 降低自己的债务，房贷不要超过家庭总收入的30%，不要去借任何消费贷、经营贷，不要踏入以贷还贷的陷阱。
第二， 尽可能维持双职工收入结构，哪怕自己的妻子一个月收入只有四五千也不要轻易辞职，因为人一旦离开职场就很难重返，多一份稳定的收入，就是家庭最后的底气。
第三， 不要盲目鸡娃，要看清国家教育改革的方向，家庭的教育支出不要超过总收入的20%，相比起给孩子报各种补习班、一对一辅导，培养孩子的学习能力和健全人格，反而是更好的方向。
第四， 不要随便创业，你在一个领域成功，不代表你在所有领域都能成功，从某种程度来看，创业就是家庭破产最快的道路，没有之一。
第五， 不要盲目投资，放弃高收益、低风险的幻想，记住我的话，年化收益超过6%就要提出质疑，年化收益超过10%就要做好准备亏损全部本金，年化收益超过20%你可以直接报警，不要相信任何人的投资消息，没有人会好心的帮你赚钱。
第六， 规律作息，锻炼身体，不要透支健康去赚快钱，可以酌情给自己配置一些医疗保险，对冲大病风险。
一定要记住，人生就像一场马拉松，它比的不是一时的快慢，而是要看我们在几十年的时间里，如何走得更稳。
中产破产七件套之所以会冲上热搜，本质上其实是一场全民的认知觉醒，这说明大家已经意识到了以前的错误行为，开始集体反思这些收割陷阱，在如今这个时代，认知高配，物质低配，才是我们对抗风险最稳妥的方式。
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